¡Bienvenidos, viajeros financieros!
En este nuevo artículo, exploraremos juntos 🛤️ «La Ruta de las Finanzas Personales», que consta de 7 pasos con útiles consejos, que pueden ayudarte a transitar, sin miedo, el camino que va más allá de simplemente acumular dinero, salir de deudas y sobrevivir.
El mundo de las finanzas personales, no sólo se trata de números, sino de construir un fundamento sólido para una vida plena y equilibrada. Por eso, quiero aportar mi granito de arena, para todas las personas que necesitan mejorar su vida financiera, y comparto cada uno de los temas que abordaremos en los siguientes artículos:
- El Paisaje Financiero (Ahora)
- La Brújula del Presupuesto
- Paradas Estratégicas
- La Conexión Cuerpo-Mente-Finanzas
- La Aventura de Invertir
- Desconectando para Reconectar
- Celebrando Logros
Empecemos:
La Ruta de las Finanzas Personales: El Paisaje Financiero:
Al igual que en un viaje, antes de comenzar, es esencial comprender el paisaje financiero que nos rodea. En este artículo, exploraremos cómo identificar y mapear nuestros gastos e ingresos, creando una vista panorámica de nuestra situación financiera.
Aquí te presento un enfoque paso a paso, para crear una vista panorámica de tu verdadero Paisaje Financiero:
Paso 1: Revisión de Extractos Bancarios y Tarjetas de Crédito
Es la primera cosa que debemos hacer, así que descarga tus estados de cuenta, pídelos al Banco, imprímelos, pero:
– Obtén tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses. 💳
– Clasifica los gastos en categorías como alimentación, vivienda, transporte, entretenimiento, ropa, salidas a comer, gastos inesperados, etc.
– Calcula el total de gastos por categoría y determina el total de tus gastos mensuales promedio, en tu moneda de preferencia. 💵
Paso 2: Registro de Gastos Diarios
Compra un cuaderno, en hojas recicladas, utiliza aplicaciones o simplemente una libreta, o incluso Excel, todo funciona. Pero comienza por:
– Llevar un registro diario de cada gasto, ya sea grande o pequeño. (Incluyendo el café que te bebes en la esquina, el caramelo que te compras, y la sombrilla que compras porque olvidas la tuya en casa)
– Categoriza cada gasto para tener una visión detallada de tus hábitos de consumo. 📝
Paso 3: Ingresos y Fuentes Adicionales
Ahora que ya sabes qué tipo de consumidor eres, ahora viene la parte más fácil:
– Enumera todos tus ingresos mensuales, incluyendo tu salario, ingresos adicionales (como remesas, horas extras, regalos en efectivo) y fuentes pasivas.
– Considera ingresos regulares y cualquier entrada de dinero adicional. 💵
Paso 4: Análisis de Tendencias
Hacer hecho esto nos ayudará a conocer nuestro tipo de perfil: somos ultra ahorradores, demasiado gastones, compradores compulsivos desenfrenados, o simplemente las deudas nos están matando…
– Observa las tendencias en tus gastos e ingresos. ¿Hay fluctuaciones estacionales o patrones predecibles? Por ejemplo: compras comida fuera más los fines de semana, compras más cuando sales con tus amigos, te tientan algunas ofertas que no se repetirán nunca más en tu vida y por eso es mejor comprar ahora (como me sucedía a mí ).
– Identifica los meses en los que tus gastos pueden haber sido excepcionalmente altos o bajos. (El mes de diciembre sin duda por Navidad, en Black Friday, para el día de las Madres, el regreso a clases de los niños, etc.)
Paso 5: Deudas y Obligaciones Financieras
Ahora que sabemos el tipo de perfil de consumidor somos, y sabemos cuánto, cada cuánto tiempo, cómo, por qué y con quién gastamos, entonces ahora:
– Enumera todas tus deudas, incluyendo préstamos estudiantiles, hipotecas, tarjetas de crédito, el préstamo que te hizo tu mamá, amigo, vecino, etc.
– Calcula los pagos mensuales y evalúa cómo afectan tu presupuesto. (¿Cuánto de todos tus Ingresos «se comen» tus deudas?)
Gasto no es Deuda. El gasto se refiere al dinero que se utiliza para comprar bienes o servicios, mientras que la deuda es el dinero que se debe a otros, generalmente como resultado de préstamos o créditos. En resumen, el gasto es el desembolso de dinero, y la deuda es la obligación de devolver dinero en el futuro.
Paso 6: Ahorros y Metas Financieras
Ya sabemos nuestros Gastos, todas las Deudas que debemos pagar y cuánto dinero nos “entra” a la bolsa. Ahora debes:
– Determinar cuánto estás ahorrando actualmente y hacia qué metas financieras estás trabajando.
(¿No tienes ahorros?) Si quieres aprender a salir del infernal camino de las deudas, deberías considerar dar una ojeada a mi “Guía de Finanzas Personales para Principiantes”. Diseñado específicamente para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las finanzas personales. En realidad, no importa tu nivel de experiencia, encontrarás información valiosa.
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– Como autora, estoy aquí para responder a tus preguntas. Puedes contactarme a través de mis redes sociales o dejar comentarios en el correo que te he facilitado en el libro o en este sitio.
Paso 7: Creación de un Presupuesto
Ahora hemos preparado el terreno para sembrar la semilla del cambio 🌱en tu vida financiera.
– Utiliza toda la información recopilada para establecer un presupuesto realista, (este tema lo abordaremos en profundidad en el siguiente artículo) donde asignes cantidades específicas a cada categoría de gasto + deudas y asegúrate de que tus ingresos superen a ambos.
Si no es así, puedes mejorar, eso es lo que queremos, pero primeto debemos identificar el problema, para poder solucionarlo.
Paso 8: Identificación de Oportunidades de Mejora
Como te explicaba anteriormente, podemos tomar acción, de dos maneras.
1. Identifica áreas en las que puedas reducir gastos, e intentar cancelar las deudas lo más pronto posible, o bien, puedes tratar de aumentar tus ingresos.
2. Establece metas financieras 🏁 pequeñas, realistas, y que sea alcanzables, y crea un plan para lograrlas. 🔝Como por ejemplo: En 6 meses cancelaré la deuda más grande, los sábados de fiesta no gastaré más de x cantidad. Destinaré tanto % para cancelar mi tarjeta de crédito. Con mi pago de Aguinaldo, voy a cancelar el préstamo por adelantado, etc.
Paso 9: Utilización de Herramientas Financieras
– Explora aplicaciones y herramientas en línea que pueden ayudarte a rastrear y analizar tus finanzas. 📋
– Considera la posibilidad de utilizar hojas de cálculo para realizar un seguimiento más detallado.
Crear una vista panorámica de tus finanzas te brinda claridad y te empodera para tomar decisiones informadas. Recuerda revisar y ajustar tu panorama financiero regularmente para mantenerlo actualizado.
Si este artículo te ha gustado, espero encontrarte en el segundo destino:
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